ブラックリスト｜住宅ローン裏話 | センチュリー21住宅セレクション

8月某日、少しやつれ、曇った目をしていた奥様はやっとの思いで声を絞り出して、ご相談してくださいました。

 

奥様のお話をお聞きしていると、ご主人には問題があるようで、
どうやら既存借入が200万円あり、しかも返済を滞納したこともあるということでした。

ご主人様では向こう数年間はローンが組めない状態でしたので、奥様に収入のある場合には、奥様でローンを組むのが一般的だと判断させていただきました。

 

ただ、奥様はパートで年収は280万円。年収は多い方だと思うものの、50歳だと融資可能金額は2200万円ほどで、少し築年数の古めな中古物件は買えそうであるものの、どうしても新築戸建てが欲しいというので、私は25歳の娘様に300万円ほどの年収があると、事前にお聞きしておりましたので、娘様との収入合算で住宅ローン審査のご提案をさせていただきました。

 

ところが、奥様も娘様もそれぞれカードで買い物をしており、奥様は100万円、娘様は200万円の既存借入があり、これら借入があると結局2500万円ほどの中古しか買えない。

そこで、弊社の提携金融機関の住宅ローンとならセットでご紹介ができる「おまとめローン」を使い、住宅ローンとおまとめローンのご提案を再度させていただきました、

 

「これなら4000万円ほどの新築が買えますよ！」

それを聞いた奥様は、声を躍らせ期待に胸を膨らませていただいた様子…

 

１週間後。

「すみません、今回ローンが通りませんでした」　・・そう答える羽目になった。

調べてみると奥様も何度かの滞納歴がありすぐにローンが組めない状態だった。

これは困った。

奥様には「もう諦めようと思います」そう言われてしまいました。

しかし、「諦めないでください！まだ手はあります！」と即答し、奥様がダメなら、娘様と祖父母でも、弊社であれば住宅ローンを通せます！奥様、お父様にご相談ください！

「え、父にですか！？79歳ですし・・」

お父様は年金で貯蓄もあり悠々自適に過ごしているという。

今年79歳の祖父は、79歳でも大丈夫なら孫の為ならと快諾してもらえました。。

 

そして、祖父の年金と孫の年収との組み合わせで住宅ローン審査を組み立て、お孫様の既存借入は「おまとめローン」でまとめてあげて、無事に審査承認を獲得しました。

 

「ローンの承認が出ました」そう奥様にお伝えした際の「本当ですか、信じられない！！」

と、とても嬉しそうと言ってくださったことは、私の仕事のやりがいでもあります。

 

弊社に相談し、諦めなかったお客様は時間がかかったとしても、ほとんどの方が解決できております。

これからも多くのお客様が当社を見つけていただき、ご相談に来られ、たくさんのお客様のマイホーム購入のお手伝いができたらと思います。

当時は、妻とそろそろ家が欲しいよね・・・という話になり建売や土地の情報をネットで色々検索していた時期でした。

一応ちゃんと正社員で働いていましたし、住宅ローンは普通に借りられると思っていたので特にそこについては調べもせずにおりました。



そんな折り、子供達の学区内で妻が見つけた新築建売住宅を見に行くことになり、掲載元の不動産業者にアポを組んで当日は問い合わせた物件の他にも2件案内されました。

どれも新しい家なのでずっと賃貸暮らしの我々には特に不満もなく元々問い合わせた物件で申し込みをすることになりました。

そこで初めて不動産屋さんから「住宅ローンはどちらかお決まりですか？」というお話が出て、「いえ、何もしてないので、そういう取り次ぎとかもお願いできますか？」ということで、誰でも聞いたことのある銀行と一応地元の信金の2つ事前審査を出してもらうことに・・・



ところが、ここから予想外の展開に・・・・

2つの事前審査はあっという間に落ちて、不動産屋さんからは「一度信用情報など調べられた方がいいかもしれません・・」という一言、もちろん契約予定のお話はなくなって、その不動産屋さんからは事実上リリースされたような感じになってしまいました。

それにしても妻の落ち込み方が半端ない感じで、ローンが借りられないショックなのかと思って訊いてみると、「信用情報を」と言われて思い当たることがあると言うのです。

当時、私名義のクレジットカードを何枚か使っていて、妻にも普段使い用に渡しておりました。私が2年前に転職して給料日が変わった頃に1枚のカードで2,3カ月支払いが上手く出来なかったことがあって請求書みたいなものが当時来たりしていたそうです。

ただ、それは昨年分割払いが終わったタイミングで解約したとのこと、「もう解約してるカードでしょ？関係ないでしょ」当時の私はそんな感覚でした。



自分達ではわからないので、ネットでローンに強いと謳っている不動産屋さんを調べて、そこで初めて「住宅セレクション」さんに行くことになったのです。

無料相談は予約時は1.0～1.5時間位と聞いてましたが結局2時間以上かけてじっくりと現状を整理して、自分の信用情報の開示も手伝ってもらって取得しました。

先日落ちた原因はすぐにわかったようです、やはり妻が心配していたカードに「異動」が発生していて、まだ4年以上はその情報を保有される状況ということでした。

異動という言葉もそこで知ったわけですが、長期の返済遅れなどが有り俗に言うブラックの状態とのことです。これは解約してから5年間は信用情報機関が保有するため住宅ローンはこの間、審査の冒頭の信用情報チェックで引っかかるため、あっという間に否決になるそうです。　確かに先日、結果を聞くまでとても早かったなぁと内心納得しました。



あと4年以上は無理なのか・・・そんな絶望的な雰囲気の中、住宅セレクションの担当者さんは「○○様は昨年の〇月に解約されてるので、あと3カ月待ってください」と言うではありませんか。

「4年以上ダメなんじゃないんですか？」反射的に訊いていましたが、本来は5年の保有期間が明けるまでは無理なんだけど、住宅セレクションさんの提携金融機関で異動が残っていても完済からある程度の期間経過してると審査のテーブルに乗せられるところが有るとのことでした。それがあと3カ月ということでした。



信用情報を開示して見て貰っていたので、夫婦で使ってるカード類がかなりの金額になっていることも初めてわかりました。

分割払いやリボ払いは借金と同じ扱いになるので、これらも何か手を打たないとそのままでは借りられない、もしくは借りられても希望金額には届かない・・そんな計算になるとのことでした。



結論になりますが、3カ月後に再び住宅セレクションさんを訪れ、事前審査をしてもらいました。　先日より少し待たされましたが無事に承認をとることが出来たのです。

心配していたカード類もそこの金融機関の別のローン1本におまとめをしてくれることになり、お陰で希望金額まで届き現在の家を購入することが出来ました。



お手続きの中で住宅セレクションの担当者さんが話してくれました、「どなたでもこのタイミングで通る訳ではないんですよ、○○様はカードは多かったですが異動になってたもの以外は支払遅れもなかったので！」

異動になったカードの件で少し妻に文句を言いたいような気持ちも正直あったのですが、他は遅れなく支払われていたことが今回の勝因にもなったと聞いて、恐らく転職後のあの時期のことは妻を責めることも出来ないような事情だったんだろなぁ～と思い直しました。



子供の年齢的にも、あと4年も5年も先だと家を持つことの恩恵や意味合いがかなり違っていたはずなので、あのタイミングで購入できたことは本当に助かりました。

それからは夫婦で話し合ってカード中心の支払い方法を少し改めるような生活を送っています。



住宅セレクションさんに相談して良かったです、ありがとうございました。