借入あり｜住宅ローン裏話 | センチュリー21住宅セレクション

40代・介護士・勤続5年・年収410万・既存借入350万

 

5年前に離婚したときに小学生だった娘が高校生になり仕事にも少し余裕が出てくると、猛烈に家を持ちたいと思うようになりました。

 

2人家族なので現在の賃貸アパートでも狭いというわけではありませんが、もう少しお互いプライバシーが保てる間取りにしたかったのと、やがて娘がお嫁に行っても家族を連れて帰って来られる、所謂「実家」的な場所を持ちたい・・・という気持ちがありました。

収入も資格を取ったことによって少し増えてきたこともあって、少し気が大きくなっていたかもしれません。

 

早速、ネットで物件探しを始めました。

私が住んでるエリアは、おそらく県内では真ん中位の相場なのかと思います。
娘も電車通学になったのである程度広いエリアで候補を絞って掲載してる不動産屋さんに連絡を入れて室内を見せて貰いました。

「申し込みますか？」「はい」という感じで話は進み、不動産屋さんの事務所で初めて「住宅ローンはどういう状況ですか？」という質問を受けたのです。

ネットではある程度年収に対する借入金額とかチェックはしていましたが、特に何かを準備していたわけでもないのでその事をお伝えすると「そうですか、どこかの金融機関の事前審査の承認は取ってからじゃないと契約するのが難しいので、早く回答出してくれるところに事前審査を提出してみましょう」ということになり、名前は知ってる銀行の事前審査用紙に記入を始めました。　ところが「現在のお借入れ」を記入する欄があってそこに幾つも記入していると担当の方が「まだ有りますか？」と怪訝な表情で訊いてきます。

 

当時の私は車ローン・ショッピングカード2社・消費者金融・奨学金などで合計350万位の借入があって月に9万円弱の支払いをしておりました。

担当者さんが電卓を叩いたりどこかに電話したりしてましたが、結局「ある程度借入を減らしてからじゃないと難しいです、特に消費者金融は有ると厳しいです」ということでジエンド、私は現在の借入などが住宅ローンに影響することを知らなかったのです・・・

 

盛り上がっていた反動で暫くは腑抜けのように過ごしていましたが、どうしてもマンションが欲しくて今度は住宅ローンの検索をするようになっていました。
あちこちに同じような内容があって迷いましたが、その中の1社「住宅セレクション」という会社に行くことにしました。
私と同じような状況の方の記事もあって少し勇気づけられたからです。

 

家の近くの会議室を用意してくれて担当の方とお話をしました。私の認識は完全に甘かったようです。
私がチェックしてた年収に対する借入額などは他の返済が無いことを前提としたものらしくて、借入がある場合はそれをどのように処理するかが肝になるとのことでした。私の場合、今の借入を残したままだと希望金額まではとても伸びないし消費者金融も有るので少ない金額でも承認取るのは難しいかも・・とも言われました。

 

ただここからが先日とは違いました・・・

 

私の借入内容を細かく聞き取って電卓を叩いて「車とカード2社・消費者金融の合計300万弱をおまとめすれば月の支払いを5万円以上減らせるので、希望金額まで伸ばすことが出来ると思いますよ」とのお答え、だったらなぜ先日の不動産屋さんでそれをしてくれなかったのかな？との私の疑問には「難しい住宅ローンを日頃から手掛けてないと、担当者レベルでも知識と自信が無くて先日のような結果になることも多いし、おまとめローンに関しては県内で弊社だけが扱える商品もありますので。逆にうちでダメだったら暫くは難しいと思ってもらって結構ですよ」と言い切っておられました。

 

その言葉通り事前審査を通してくれて、物件も新たに紹介してもらったところに決めて、無事に「実家」なるものを手に入れました。

 

車ローン・カード2社・消費者金融は合計で月に75000円支払っていましたが、住宅ローン借入と同時にまとめてもらったお陰で月に15000円以下になりました。

 

今考えてみると、家が欲しいと思ったあのタイミングで借入がネックになるということを知らなくて良かったかもしれません、知っていたら買える積りで盛り上がることもなかったと思います。

 

前のアパートより格段に過ごしやすくなった我が家に、いつの日か娘一家が訪ねて来ることを想像するようになりました。
娘に早くお嫁に行って欲しいと猛烈に思う今日この頃です。

 

こんなことを考えられるのも住宅セレクションさんのお陰ですね、とっても感謝しています！　ありがとうございました。

 

今まで家の購入に消極的であった妻も子供が出来、購入に意欲を見せてきました。
ある日、家の近くの新築分譲を見に行きました。価格は3,680万円でした。
販売会を行っているらしく、すぐに内見できました。
やはり、新築は綺麗だしリビングも広く日当たりもいい。
「こんな家に住めたらいいねー」などと盛り上がりましたが、販売員さんとは話はせず
その日はそのまま帰りました。

 

それというのも、結婚、出産、買い物で使ったカードローンが300万円、車の残債が200万円があり
恐らくローンなんて通らないんじゃないかな、と思う為です。
しかも車の残債は妻は知っていますが、カードローンの事は知りませんし、言えません。
とりあえずローンが通るのかどうか。

借入が内緒なので一人で恐る恐る不動産屋さんに行ってみました。
不動産屋さんでは、「借入はあってもご年収が割とございますので大丈夫ですよ」と言い計算していました。
2000万円の借入が出来ますよ。
もう少し何とかなりませんか？と聞いてみると、借入が500万円もありますで、
この程度となりますが中古住宅は購入できますよと言われました。

 

 

しかし中古は嫌だし、2000万円では足りないので、その日は諦めて帰りました。
その後、ネットで探して”ローンに強い！お任せください！”というタイトルがあったので、
そのお店に行ってみる事にしました。
期待できそうです。

妻も付いてくると行ってましたが、希望額の借入できるかどうか分かりませんので、一人で行く事にしました。
その不動産屋さんに行き他社で2000万円しか借入できないと言われた事を伝えると、
「弊社であれば借入が500万円あっても2800万円の融資が可能かと思います。
中古リノベーション物件などが購入可能かと思います！」と言われました。
ま、いいか。と思い審査申込をしました。
「結果、2800万円で承認取れました。月々74000円です」と連絡がありました。
しかしながら、既存借入の毎月の支払10万円と合計で174000円になります。
今の家賃が70000円なので決して高いローンとは言えないのですが・・174000円をずっと払うのは結構厳しい。
やっぱり今の借入を何とかしないと難しいのかな。

 

またネットで探す事にして「借入をまとめて住宅ローン」と検索してみたら。
「内緒の借入がある等で住宅ローンを諦めていませんか？通過事例多数あり」と出てきました。
センチュリー21のお店で、住宅セレクションという会社が行っているみたいです。
そのサイトではラインの相談のバナーがありそこから相談してみました。

年収、職業、勤続など一通り聞かれた事を返信しました。
ついでに欲しい物件の金額3,680万円と他社でも審査を行い2,800万円までしか借入出来ない事も話してみました。
確かに、500万円もの借入があれば通常であればそのくらいが限界になるとの事でした。
「やっぱりそうだよな・・ダメかな」と思いました。

ところが、続きがありました。
「通常ではその様になりますが、弊社提携金融機関では既存借入をまとめて支払を少なくし、
住宅ローンの借入金額を伸ばす事が可能となっております」と言う。

「シュミレーションの結果では、弊社であれば4300万円の融資が可能かと存じますがいかがでしょうか」と。
え！本当だろうか！？
半信半疑ではあるのだけどすぐに「お願いします！」と返信しました。
その後、妻に借入は内密にお願いしたいのですが可能でしょうかと聞くと。
「勿論でございます、その様なご要望も多数ございますのでご安心ください」と。
何か他の不動産屋さんとは明らかに違う様だ。
借入のカードローンの300万円はおまとめして、200万円のローンはそのまま残す形で行うことに。
ここまでラインの相談で詰めておきました。

 

借入の事は一抹の不安があるものの、今度は妻も行くというので連れて行きました。
仮審査の用紙に記入して、３日ほどお待ちくださいとの事でした。
3日後に「4300万円で承認取れました」と連絡がもらえました！
諸費用も借りて実際には総額4000万円あれば足りるので、月々は14万円ほどでした。
車の支払いもありますが、あと2年でローンは終わるので問題なさそうです。

当初は中古しか買えないのかなと思ったのに、信じられない事に欲しかった新築が購入出きてしまいました！
既存借入も秘密裏にまとめてしまいとても満足のいく結果になりました。
住宅セレクションさんでは、借入の事、借入が内密な事、物件の事など親身に聞いてくれました。
その上、今回の様な結果が出てきましたし、同じ不動産屋さんでも、行くところによって全然違うものです。
もし、友人・知り合いなどが困っていたら住宅セレクションさんを是非紹介してあげようと思います^^

40代・会社員・勤続3年・年収450万・既存借入300万

 

当時私は消費者金融とクレジットカードのキャッシング枠利用の借入が5社で合計300万円近くありました。
特にお金のかかる趣味があるとかギャンブルに嵌ってるとか、そういうことはなかったのですが、夫婦揃って倹約の意識が薄く
入ってくる給料を毎月使い果たすような生活なのに、コロナ禍で収入が減った時期もあり気が付くとこんな状況になっていて…
毎月の支払いもこの返済が重くのしかかり、なかなか貯蓄をする余裕もありませんでした。

 

そんな状況だったので妻も私も家を買うということを話題にしないような生活を続けておりました。
ある時妻がネットで見つけたとかで「ここ行ってみない？」とある会社のHPを見せてきました。
「住宅セレクション」という不動産会社のもので、その中の住宅ローンのページでした。
車のローンやショッピングのリボ払い、消費者金融などの現在の借金を
「おまとめローン」なるもので1本にして月の返済額を下げながら住宅ローンを組める！みたいな内容です。
「そんなことホントに出来るのか？」という思いと共に「妻はやっぱり家が欲しいんだ・・」ということも感じました。
相談も無料ということなので何か損することもないし「じゃあ、行ってみようか」ということで問い合わせをしてみました・・・

 

LINEでも問い合わせできたので、そこで何度かやりとりをしてある程度こちらの状況を伝えました。
正直ほとんど可能性が無いのならわざわざ時間を使うこともないかな・・・という感じだったので。
ところが、やりとりした担当者からの内容は「○○様の内容でしたらお力になれると思います」というもので会ってみることになり、
相談場所も神奈川県内に何か所もあって住まいの近くにも相談用のオフィスが有るとかで、そこを予約してもらいました。

 

当日は妻も伴って相談場所に赴きました。
担当の方は我が家の借金の状況や返済状況をかなり詳しく聞き取って電卓を叩いて
「現在のお借入れ約300万円を弊社提携の金融機関でまとめれば、
月の支払を15000円以下に出来ますのでその上で住宅ローンを組めば、ご希望エリアの新築も購入可能ですよ！」と言ってくれました。
さらにはおまとめ後の借金の返済額と住宅ローンの支払額の合計を説明してくれ、
予め伝えておいた現在の我が家の家賃＋借金返済額の合計と比較してどのくらい下げることが出来るかも細かく説明してくれました。
おそらく5万円以上支出は減る計算だったと思います。しかも我々が希望してるエリアで新築の建売も購入可能とのこと。
やってみない理由は無くその日は事前審査の申込をして帰りました。

 

妻はかなり興奮していました！ここ数年でこんな妻を見たことはなかったなぁ～と。
やっぱり家が欲しかったんだなぁと何だかちょっと申し訳ないような気持ちにもなり、審査の行方がとても気になり始めました。
落ち着かない日々が続くのかと思いきや、3日後に担当の方から
「事前審査の承認が取れました、エリア内の候補物件を下見して来週末ご案内をと思いますがご都合如何ですか？」との連絡があり、
妻と「え？ホントに買えるんだ」と大喜びしました。

 

そこから先はとんとん拍子に事が運び現在の我が家を購入できましたが、当初担当の方が言われていたように
それまでの家賃と借金返済の合計額より5万円以上安い支払いになったことで、
家計も楽になり妻の機嫌もすこぶる良く、夕飯のメニューも少しグレードアップしてるような気がします。

 

家の引渡しの時に担当の方と色々話してる中で
「こんな買い方が出来るなら同じような悩みで購入を諦めてる方もみんな買えるじゃないですか」との私の問いかけに
「そうなんですが、現在このおまとめローンを使える不動産業者は神奈川県でうちだけなんですよ！実は」
と驚きの内容が返ってきて、漠然と金融機関はどこの業者でも同じなのかと思っていましたので正直びっくりしました。

思い出してみると、あの時妻が「ここ行ってみない？」と出してきた会社が
たまたま神奈川県で唯一我が家のマイホーム購入を実現してくれるところだったというのも凄いことだなぁと思います。
妻の内に秘めた執念でしょうか？

 

住宅セレクションさん、ホントにありがとうございました。
それと住宅セレクションさんを見つけてくれた妻にも感謝しています。

自営業を始めて昨年2期目が経過しました。
仕事は順調で売り上げも伸びる気配はあります。先月からはアルバイトの女性も雇いました。
40歳を機に独立してここまで来るのは大変でしたが、なんとか続ける事が出来ました。

エステのお店を立ち上げるのには時間もお金もかかり子育て、支払いも大変で毎日クタクタです。
離婚した夫からは仕送りもなく音信不通です。

店舗は賃貸であっても使う機材や材料などの支払いで3つのカードローンで回してました。
車のローンもあり借入金額は600万円を超えてしまいました。アルバイトの子の給与の支払いもあります。

今月ついに支払いが追い付かず、3つのカードも限度額に達してしまってるので、
4つ目のカードを作りそこから現金を引き出し他のカードの支払いやお給与の支払いに回しました。
この時からカードでカードの支払いをする自転車操業になってしまいました。
この4つ目のカードの限度額もいつまで持つだろうか・・
そして支払いが出来ない場合には、5つ目のカードで払う事になってしまう。
コロナも落ち着き、ようやくお客様も増えて来たのだけどもこのままでは借金地獄から抜け出せなくなりそうです。

家賃7万円の2LDKのアパートに2人の子供と3人暮らしで、思春期を迎えるにあたって部屋数の多い物件に引越しをしようかと思案中です。
ただ、家賃はどうしても10万円近くになりそうです。それなら住宅ローンを組んでしまう方が良さそう。
でも、それでは支払いが更に厳しくなってしまいます。

何とか支払いを減らす事が出来ないだろうか・・
ネットで何か手だてはないか探してみました。

”国が認めた借金の救済制度”・・ここに書いてある通りなら確かに借金は減りそう。この様なサイトがたくさん出てきます。
恐らく本当なのだろう。ただ、安易に申込をするのが怖くて知り合いのエステ仲間の経営者に相談してみました。

「それって債務整理の事でしょ？　借金は減るけどあんたみたいに家も欲しいなんて考えてる人には向かないかもよ」
「ん？でもカードの支払いが減るから、住宅ローンも組みやすいんじゃないの？」
「債務整理なんてしたら、整理した借金を全部返してからさらに5年間はローン組めなくなるって！
わたしの知り合いが不動産屋さんにそう言われて買えなかったよ」
「えー噓でしょう！？」
「嘘じゃないよ、だって自分で借りたお金を少なくするなんて金融機関を敵に回すようなものよ」
「ダメか～　やっぱりわたしの様な人が住宅ローンなんて通る訳ないよね」
「まー、不動産屋さんに相談した方が早いんじゃない？」

そう言われて、ネットで”借入を少なくして住宅ローン”と検索しているといろいろ出てきました。
銀行が沢山出てきますが中には不動産屋さんもありました。
よほど自身があるのか”ここでダメなら諦めてください”とタイトルに出てきました。
センチュリー21のお店の様で、住宅セレクションという会社の様です。
500組以上のお客様の声を見ても対応が良さそうなので、ラインで問合せをしてみました。
相談会場が沢山あり最寄りの相談会場を教えてもらいそこで相談してみました。

ローンの事、借入をまとめて少なくする事、債務整理のデメリットなども詳しく教えて頂いて、無事に本審査の承認も取れました。
”融資確定です！”って言われた時にはパッと目の前が明るくなった様な気がしました★
しかも毎月の総支払額は今の支払いよりも少なくなりました。カードを使わなくても毎月支払いできそうです。

新築住宅に住むのに、支払いが少なくなるって・・なんていう事でしょう！
これから間取りの設計の打合せです。
建築士さんもかなり詳しそうですが、わたしに合わせて簡単に説明してくれます。
どんな家が完成するのか今から楽しみで仕方ありません＾＾

たまたま見つけた住宅セレクションさんに相談して本当に良かったです！！

※30代・会社員・独身・勤続７年・年収６５０万・既存借入７００万のお客様のご相談実例

当時私は独身でそこそこの規模の会社に勤務しており、年収もまずまずでした。
住まいはJRの駅から徒歩圏の賃貸マンションなので家賃はかなり高かったです。

このまま賃貸暮らしを続けるつもりでおりましたが・・・というか正直、家のことを考えたこともなかったのですが、パートナーと将来の話になり一緒に暮らすという可能性も考えるようになりました。
ところが私には当時かなりの額の借金がありました、数年前に実家の親の問題で借りたのがきっかけでしたが、それ以来趣味や遊びにも気軽に使ってしまい、気が付くと８００万円位になっておりました。

家を購入するなら立場的に自分だろうし、パートナーには詳しい借金の話はしていません、慌ててその日からネットで色々調べ始めましたが、自分みたいな金額の借入があると住宅ローンはほぼ無理だということが分かってきました。
手始めにいくつか不動産屋さんに行って相談しましたが、物件を見せてもらう前に相談内容がヘビーすぎて先に進めない状態です、一旦購入は諦めて賃貸マンションの更新時期も重なっていたので、そちらの手続きを進めました。

パートナーには色々な理由を付けて購入計画を棚上げしておりましたが、時々その話題になり何となく気まずい雰囲気になることが増えてきました。
そんな折り、ネットで無料ローン相談の文字を見つけてダメ元で問い合わせをしてみました、「住宅セレクション」という平塚市の会社でしたが、HPにはローン相談から家を購入出来た方の話が沢山出ていて少し期待させる内容です。

すぐに返信が来て横浜・川崎エリアも相談会場があるとのことで最寄りの会場を希望して当日会場に向かいました。
今までは借入の内容とか金額を伝えると担当の方の顔が曇ったような気がしてましたが、今回は特にそういったこともなく淡々と私の現状を質問されてました。
かなり早い段階で「十分可能性はありますよ！」という台詞を言われたことを覚えています、ただ担当の方曰く私の問題点は借金の額だけでは無いとのことです。
単身者というだけでかなり不利になるとのことでした、かといって正式に籍を入れるとか同居者として書類提出に協力出来るかというと、それは難しかったので担当者さんは、その辺りを入念に聞き取りされてました。

１時間以上色々なお話をされて散々電卓を叩いて、見通しと提案をお話しいただけました。
・700万円の借入は全額をおまとめローンにすることが出来ないので、提携金融機関での最大金額の500万円をおまとめローンにする、残りのまとめきれない借入は残す。
・どれをまとめてどれを残すかは、こちらで決めさせて欲しい。
・現在単身者で、入居人数も１人での申込みになるが、パートナーがいらっしゃること、時期は決まってないが同居を考慮しての購入であることをしっかり金融期間に伝えます、但しこれについては正直出してみないとわからない。

こんな感じだったと思います、正直借入の方の懸念を言われるかと思っていたので、少し意外でした。
後日聞いたのですが、その時その場で教えてもらって信用情報を開示していたので、借入の内容や返済状況・年収などを考慮してある程度ローンの目処は立つと思われていたそうです、どちらかというと単身者の方が工夫が出来ることが無いので、それで否決になることも十分有るなと・・・そういうことだったようです。

事前審査の用紙を幾つか書いてその日は終了、数日後に連絡があって事前審査が承認になったとの事です。なんだか狐につままれてる気分でしたが、次の週末には物件を見に行くことになりました。　相談日にお伝えした希望条件で合いそうなマンションを既にピックアップしてあるとのこと・・

一回目の内覧では迷ってしまい決めきれず、翌週にもう１件見せて頂いた部屋に決めました。当時の家賃＋借金の支払い額より購入後の方が月の支払い額も減りました。
まあ、それだけ沢山返済をしていたという事なのかと思いますが、希望のマンションが買えて、支払いも楽になって正直びっくりしました。

一つ後悔してるのは、賃貸の更新をする前に住宅セレクションさんに相談に行けてれば・・・という点でしょうか、家賃１カ月分損した気分です。

まだパートナーは同居しておらす引き続き一人暮らしですが、いつ具体的な話になっても大丈夫なので気持ちの面で全然違います。　この先ずっと一人だとしても今回の購入は後悔しない決断だったなと思います。
住宅セレクションさん、ありがとうございました。